A conta abaixo é uma estimativa feita no seu próprio aparelho. Nada do que você digitar é enviado ao escritório nem a ninguém. O valor exato só aparece no demonstrativo do banco ou na petição da ação, e é ele que vale.
1. Para pôr o atraso em dia, antes da ação
Parcelas vencidas com multa de 2% e juros de mora de 1% ao mês, contados da data de cada parcela. Enquanto não há processo, costuma ser possível negociar só o atraso.
2. A dívida inteira, depois da apreensão
O banco ainda pode somar custas do processo, honorários do advogado dele e encargos previstos no contrato. Juros e tarifas cobrados a mais podem ser discutidos. A conta não substitui a análise do contrato.
Por que a conta tem dois valores
Antes da ação, o atraso pode ser negociado com o banco. Depois que o juiz concede a liminar e o carro é apreendido, a lei dá 5 dias para pagar a integralidade da dívida pendente e receber o veículo de volta, sem a dívida (Decreto-Lei 911/1969, art. 3º, § 2º). O STJ entende que essa dívida inteira inclui as parcelas vencidas e as que ainda iriam vencer, segundo os valores apresentados pelo banco na ação (Tema 722).
Ao quitar antes do prazo, o consumidor tem direito à redução proporcional dos juros das parcelas futuras (Código de Defesa do Consumidor, art. 52, § 2º). Por isso a calculadora desconta os juros quando você informa a taxa do contrato.
De onde tirar os números
- Valor da parcela e quantidade de parcelas: no contrato, no carnê ou no aplicativo do banco.
- Taxa de juros ao mês: no quadro-resumo do contrato ou da cédula de crédito bancário (CCB).
- Parcelas em atraso: as que venceram e não foram pagas, contando a mais antiga.
Ferramenta informativa, sem valor de cálculo judicial. Os textos de lei e o tema do STJ citados foram conferidos em 24/10/2026.